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                  --> 德州市融资担保有限公司 落实“三航”培植计划基本业务流程(试行) - 德州市融资担保有限公司
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                  担保业务:0534-2770212
                  资产管理业务:0534-2770215
                  投资业务:0534-2770293
                  三航服务部/短期资金管理部:0534-2770211
                  邮箱:drbgs@dzrzdb.com

                  德州市融资担保有限公司 落实“三航”培植计划基本业务流程(试行)

                  为高效落实《中共德州市委、德州市人民政府关于实施重点企业“三航”培植计划的意见》(德发〔2017〕1)文件精神,我公司特制定各项业务基本办理流程。

                  一、担保业务

                  (一)政策说明。对于“远航”企业,我公司给予企业1%的优惠担保费率;对于“启航”企业,我公司积极与德州市科技担保补偿资金合作,运用政府平台信用为企业融资提供支持。

                  (二)业务流程。企业申请担保时需填写《委托担保申请书》,同时应提供我公司要求的相关材料(具体以材料清单为准),并对所提供材料的真实性负责。公司担保部业务经理负责项目受理,核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。具体流程如下:

                  1.担保申请人申请;

                  2.担保受理;

                  3.保前调查;

                  4.风控部担保审查;

                  5.风险评审委员会评审;

                  6.出具担保意向书;

                  7.签订相关担保合同;

                  8.担保收费;

                  9.与银行签订保证合同;

                  10.抵、质押登记;

                  11.发放贷款;

                  12.保后管理;

                  13.代偿和追偿;

                  14.担保终结。

                  二、续贷周转业务

                  (一)政策说明。市政府设立3亿元市级续贷周转金,重点支持企业资金应急周转,符合条件的企业享受以下政策。

                  1.护航企业:提供单笔不超过5000万元(在企业原贷款额内),单个企业不超过1亿元/次的续贷周转资金。

                  2.远航企业:提供单笔不超过3000万元(在企业原贷款额内),单个企业不超过5000万元/次的续贷周转资金。

                  3.为发挥续贷周转资金对企业的扶持作用,资金日使用利息定为0.12‰,资金使用天数以银行续贷期限为准;为让更多企业享受到政策优惠,提高资金的高效运行,资金使用期限不得超过一个月,超期将加收资金占用费。

                  (二)申请条件。申请续贷周转业务的企业需满足以下条件:

                  1.承贷银行保证续贷;

                  2.企业信誉良好,原则上无诉讼、无被执行情况;

                  3.企业生产经营正常;

                  4.企业能够配合财务接管。

                  (三)业务流程。为规范资金的日常运营,提高资金的运作效率,特制定如下业务流程:

                  1.企业申请。企业提出用款申请并提交以下资料:

                  1企业营业执照、公司章程(工商局查档)复印件。

                  2法定代表人、实际控制人身份证复印件。

                  3征信报告:借款主体、担保主体,法定代表人。

                  4上年和最近一期财务报表。

                  5原贷款合同或原贷款放款凭证复印件。

                  2.调查审查审批。我公司收到客户申请后,按照业务流程进行调查、审查、审批。

                  1调查。业务人员进行调查,调查完毕后,负责撰写调查报告。

                  2审查。部门负责人负责转贷应急资金项目的审查与风险评价。

                  3审议、审批。审议通过的业务由风险评审委员会审批。审批通过后业务负责部门制定该笔资金用款计划并报财务部。

                  3.审批通过的,担保公司与企业和相关金融机构共同签订会议纪要;因业务瑕疵未通过的,由政府主管部门召集专题会议并形成会议纪要,明确各方责任义务后办理。

                  4.签订合同、资金支付。业务人员与申请用款企业签订相关合同及协议,预收资金利息,资金到账后立即归还银行贷款。

                  5.资金回收。银行向企业发放贷款后,企业按照原定的回款路径将资金归还;

                  6.业务结束,相关资料归档。

                  三、并购(股权投资)基金

                  (一)政策说明。德州市“三航”企业并购基金主要为发挥政府资金的引导作用,重点支持企业开展并购业务,同时基金与合作银行联合开展“投联贷”业务,在更大范围内支持企业兼并重组。

                  (二)申请条件。申请并购基金参股的企业需满足以下条件:

                  1.德州市“三航”培植计划内的上市公司、新三板公司或者行业龙头企业;

                  2.企业具有明确的发展规划及被并购(投资)标的;

                  3.企业主营业务突出,每年持续盈利;

                  4.企业有能力对标的企业进行回购;

                  5.企业自身具备一定的投资管理能力、融资管理能力、决策支持能力和风险管理能力。

                  (三)业务流程。为规范基金的日常运营,提高基金的运作效率,特制定如下业务流程:

                  1.企业提出申请;

                  2.受理企业申请,项目立项;

                  3.对企业进行尽职调查;

                  4.组建并购子基金,策划基金运作方案;

                  5.寻找被并购标的;

                  6.对并购标的进行尽职调查,明确并购规划,进行并购对价谈判;

                  7.通过基金收购并购标的;

                  8.基金投后管理:对并购标的进行孵化和培育;

                  9.基金退出:企业通过现金、股权或其他操作方式回购标的,合并企业报表。

                  四、金融资产管理基金

                  (一)政策说明。德州市金融资产管理基金主要在不良资产处置过程中发挥市政府主导作用,利用省金融资产的资质和专业优势,通过政银企联手加快资产处置速度,快速化解地方金融风险。同时,发挥基金的杠杆作用,吸引社会资本介入,扩大基金规模,提高对大规模担保圈风险事件的处置能力,为有市场发展前景的企业创造良好发展条件。另外,该基金可以为受担保圈影响或陷入暂时流动性危机的企业提供封闭性贷款,帮助风险企业渡过难关。

                  (二)申请条件。申请金融资产管理基金的企业需满足以下条件:

                  1.德州市“三航”培植计划内的重点企业或者行业龙头企业;

                  2.企业具有良好的发展前景;

                  3.企业陷入担保圈出现流动性困难;

                  4.金融机构应收债权出现风险且金融机构能够密切配合基金开展工作;

                  5.当地县、市(区)政府为企业提供政策支持。

                  (三)业务流程。为规范基金的日常运营,提高基金的运作效率,特制定如下业务流程:

                  1.企业和所在县、市(区)政府提出申请;

                  2.受理企业申请,对企业进行尽职调查;

                  3.提出风险化解方案;

                  4.策划基金运作方案;

                  5.处理债权或提供封闭贷款;

                  6.通过参股、债务重组、引进战略投资者等方式退出。

                  德州市融资担保有限公司

                  2017年3月23日  


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